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“征信修复”究竟是真技术还是假套路?

疫情对银行资产质量带来了巨大的冲击,逾期及坏账的不断上升,使银行开始收紧房贷、信用卡资金的风险敞口,放贷变得更为谨慎。


这也导致许多用户因征信问题出现被银行拒绝贷款的情况,房贷、车贷申请受到影响,在此背景下,一条以“征信修复”、“洗白征信”的产业链火爆了起来。


揭秘征信修复骗局



前不久,支付宝用户的花呗数据,正在以“服务升级”的方式接入央行征信。这也意味着,用户使用花呗过程中一旦出现逾期,将被上报征信。

 

随着花呗数据纳入央行征信,个人征信迎来了全面的监管。除花呗外,微粒贷、京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付等常见产品都已经接入了征信系统,用户在使用更多的信贷类产品时,也增加了逾期的可能性。

 

当用户因多次逾期被纳入征信黑名单后,不仅在申请银行贷款方面受到限制,甚至也会影响到消费、出行等日常生活,巨大的市场需求使许多人盯上了其背后的利益,专门诞生了征信修复的生意。

 

目前征信修复行业异常火爆,无论是朋友圈、QQ群还是各大论坛网站,关于征信修复的信息满天飞。这些从事征信修复的人员在宣传中表示,无论征信逾期多久都能完成修复,这也吸引了许多存在征信污点的用户关注。



从征信修复范围来看,覆盖了信用卡逾期、网贷逾期、房贷逾期、车贷逾期、呆账处理等多种类型,只要花钱即可修复任何类型的征信不良记录。


所谓的征信修复虽然宣传上看不出任何破绽,但在征信修复过程中实则暗藏猫腻。一位从业者向「支付百科」透露,目前征信修复行业大多数都是套路,从来没见人成功过。


在帮用户消除不良征信时,征信修复人员会收取一定的费用,通常是按条收费,征信好一点的每条收费在几千元,征信差的每条收费上万元。由于进行征信修复的用户多数有贷款的需要,因此对几千元上万元的费用并不在乎。


对于征信修复的手段,除了将逾期的钱还上外,征信修复人员还表示可以用黑客技术,进入央行征信系统更改个人信息,这些所谓的征信修复方法,并不会产生任何实际效果,修复完征信没有任何变化。


逾期将被记录5年



目前,警方已打掉多个征信修复诈骗团伙,征信修复的背后,也暴露出当下有更多的人成为了高债务群体,无法按时还款造成了征信的逾期。


在征信行业,由于缺乏专业的机构进行征信修复,市场的空白使大量人员涌入征信修复行业,骗取加盟费与代理费,有的从业者靠征信修复可月入两万。

 

全国有数百家从事征信修复的机构,从业者更是达到几十万人,导致征信修复行业鱼龙混杂,也扰乱了征信行业的正常秩序。


「支付百科」了解,征信修复模式几年前便已兴起,是特殊市场需求下催生的产物,但按照现在银行的规则,征信修复从业者改变用户征信的情况难以实现,用户的逾期扔将会被记录在央行征信系统中。


今年6月份,央行副行长陈雨露在两会期间就社会信用体系建设、个人信息保护等问题表示,二代征信系统已经具备了全流程对外服务能力,顺利实现整体切换上线运行。


二代征信被称为史上最严征信,对应的二代征信报告新增纳入多方面信息,覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

 

此外,二代征信系统接入了数千家各类放贷机构,包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等。随着二代征信系统的上线,历史还款记录由原来的2年拉长至5年,也就是说,用户出现逾期行为,将在个人征信中保留更长时间,不良记录5年后才能消除。

 

征信修复行业火爆的背后,也从侧面反映出征信的重要性,市场上的征信修复成功率几乎为零。要想拥有一个完美的征信报告,更需要在平时使用信用卡、花呗、借呗、微粒贷等产品时,保持按时还款,维护好个人信用。


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